BBBank eG Karlsruhe

Hilft der Widerrufsjoker die Zinsen bei der BBBank eG zu senken?

Immer mehr Kunden der BBBank eG, Herrenstraße 2-10, 76133 Karlsruhe fragen sich, ob sie die aktuell historisch tiefen Zinssätze nutzen können, um den bisherigen höheren Zinsen ihres Darlehens zu entgehen.

Was ist der Widerrufsjoker?

Unter Widerrufsjoker verstehen die Verbraucherschutzanwälte, das Lossagen von einem Darlehensvertrag durch einen erklärten Widerruf.

Was sind die Voraussetzungen eines wirksamen Widerrufs gegenüber der BBBank eG?

Zunächst muss das Gesetz ein Widerrufsrecht einräumen. Das tut es bei sogenannten Verbraucherdarlehensverträgen. Ein Verbraucherdarlehensvertrag ist wiederum zum Beispiel eine Finanzierung durch die BBBank eG, Herrenstraße 2-10, 76133 Karlsruhe beim Kauf einer selbstgenutzten Immobilie.

Dieses Widerrufsrecht muss form- und fristgerecht ausgeübt werden. Dazu genügt die Textform, also sogar eine E-Mail ohne Unterschrift. Jedoch beträgt die Widerrufsfrist grundsätzlich nur 14 Tage.

Die 14 Tage sind bereits abgelaufen? Regelmäßig nicht. Denn entscheidend ist, wann die Widerrufsfrist zu laufen beginnt! Für Darlehensverträge zum Zwecke der Finanzierung einer selbstgenutzten Immobilie, die nach dem 1.11.2002 abgeschlossen worden sind, beginnt die Widerrufsfrist erst mit Erhalt einer ordnungsgemäßen Widerrufs(rechts)belehrung. Sofern die Belehrung nicht den Anforderungen der Rechtsprechung genügt, ist der Widerruf von Verbraucherdarlehen insoweit grundsätzlich unbefristet.

Ordnungsgemäße Widerrufsbelehrung der BBBank eG?

Ob die Widerrufsbelehrung den Anforderungen der Gerichte genügt, kann der juristische Laie kaum noch beurteilen. Diese Aufgabe übernehmen unsere auf Verbraucherrecht spezialisierten Rechtsanwälte der Kanzlei VON RUEDEN, die die insoweit neueste Rechtsprechung der Landgerichte, Oberlandesgerichte und insbesondere des Bundesgerichtshofes zum Teil selbst erstritten haben.

Der mit dem Widerrufsrecht bezweckte Schutz des Verbrauchers erfordert eine umfassende, unmissverständliche und für den Verbraucher eindeutige Belehrung. Der Verbraucher soll dadurch nicht nur von seinem Widerrufsrecht Kenntnis erlangen, sondern auch in die Lage versetzt werden, dieses auszuüben. Beispielsweise ist er auch über den Beginn der Widerrufsfrist eindeutig zu informieren. An einer solchen hinreichenden Belehrung könnte es auch bei der BBBank eG verwendeten Vertragsformularen fehlen.

Folgen eines wirksamen Widerrufs gegenüber der BBBank eG

Bei einem wirksamen Widerruf ist der Verbraucher an seine auf den Abschluss des Darlehensvertrags mit der BBBank eG gerichtete Willenserklärung – wie der Jurist sagt – nicht mehr gebunden. Durch den Widerruf entsteht ein sogenanntes Rückgewährschuldverhältnis. Die Einzelheiten sind komplex und für den juristischen Laien wohl eher unwichtig. Wichtig ist das Ergebnis:

Für Verbraucherdarlehensverträge, die vor dem 13.06.2014 abgeschlossen wurden, sind bei einem wirksamen Widerruf der BBBank eG die ausgezahlte Nettodarlehenssumme zurückzuzahlen. Dazu muss der Verbraucher gegenüber der BBBank eG Wertersatz für das genutzte Kapital leisten. Dabei ist grundsätzlich der vertraglich vereinbarte Darlehenszins bei der Berechnung des Wertersatzes zu Grunde zu legen. Allerdings steht dem Verbraucher der Nachweis offen, dass der Wert des Gebrauchsvorteils niedriger war. Dadurch kann statt des vertraglich vereinbarten Darlehenszinses der unter Umständen deutlich günstigere Marktzins maßgeblich sein. Auf diesem Wege kommt der Verbraucher rückwirkend sogar günstiger an das bisher ‚genutzte’ Darlehen.

Zudem verpflichten die Gerichte Banken und Sparkassen dazu, Zinsen in Höhe von fünf Prozentpunkten über dem jeweiligen Basiszinssatz zumindest auf den Zinsanteil der bereits gezahlten Raten an den Verbraucher zu zahlen.

Und zu guter letzt fällt keine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung an. Demnach muss die BBBank eG die Rückzahlung der Nettodarlehenssumme, soweit noch nicht getilgt, akzeptieren ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung dafür zu erhalten!

Das heißt für den Verbraucher als Darlehensnehmer: Die Finanzierung mit den deutlich höheren Zinsen seit Ende 2002 (5 bis teilweise 9 %) kann mit den aktuell historisch niedrigen Zinsen (Tiefstände von teilweise knapp über 1 %) umgeschichtet werden! So sind je nach Konstellation monatlich bis zu mehreren Hundert Euro und über die gesamte Finanzierungszeit bis zu mehreren Zehntausend Euro Ersparnis drin.

Darlehen mit der BBBank eG bereits abgewickelt?

Selbst bei bereits getilgten Darlehen oder anderweitig abgewickelten Darlehensverträgen ist ein Widerruf grundsätzlich möglich und damit die Rückzahlung einer bereits gezahlten Vorfälligkeitsentschädigung zu erlangen. Die Einzelheiten hierzu wird der Bundesgerichtshof im Sommer umreißen.

Kostenrisiko eines Widerrufs eines Kreditvertrags mit der BBBank eG?

Über das Formular am Ende der Seite bietet unsere Rechtsanwaltskanzlei VON RUEDEN an, die der Darlehensverträge der BBBank eG, Herrenstraße 2-10, 76133 Karlsruhe kostenlos zu prüfen. Sodann nehmen wir für die ggf. weiter vorzunehmenden Schritte Kontakt zu Ihnen auf. Grundsätzlich hat der Rechtsanwalt nach den gesetzlichen Gebührensätzen abzurechnen. Unter gewissen Umständen kann zumindest außergerichtlich auch ein Erfolgshonorar vereinbart werden. Gern holen wir auch die Deckungszusage bei Ihrer privaten Rechtsschutzversicherung ein, sofern Sie den fraglichen Darlehensvertrag zum Kauf einer selbstgenutzten Bestandsimmobilie abgeschlossen haben.

Zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren. Wir stehen Ihnen mit Rat und Tat zur Seite.

Immobilienkredit - Prüfung

  • Kostenlose Prüfung der Widerrufsbelehrung Ihres Kreditvertrages


    Sie senden uns Ihren Vertrag und unseren ausgefüllten Mandantenfragebogen zur Überprüfung zu. Sie können hierzu die Unterlagen unten hochladen oder uns per E-Mail zukommen lassen.

    Sie erhalten eine kostenlose Prüfung der Widerrufsbelehrung und kostenlose telefonische anwaltliche Erstberatung innerhalb von 3 Werktagen nach Eingang Ihrer vollständigen Unterlagen. Wir kontaktieren Sie kurzfristig.

    Nach der Beratung wissen Sie:

    • a) Ob der Vertrag widerrufbar ist
    • b) Wie hoch Ihr Einsparpotential ist
    • c) Wie hoch unsere Kosten sind
    • d) Ob ggf. eine Rechtsschutzversicherung zahlt.

    1. Schritt: Fragebogen herunterladen und ausfüllen

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Rechtsberatung Immobilienwiderruf
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  • Johannes von Rüden
    Rechtsanwalt und Partner