Kreissparkasse Heilbronn

Immobilienfinanzierer aufgepasst: Der Widerrufsjoker spart Bares!

Unter Verbrauchern, die eine Immobilie finanzieren, geht gerade der Begriff des sogenannten Widerrufsjokers um. Auch Kunden der Kreissparkasse Heilbronn, Am Wollhaus 14, 74072 Heilbronn fragen sich, ob sie die historisch niedrigen Zinsen nutzen können, um bei ihrer Finanzierung zu sparen.

Umschichten mit dem Widerrufsjoker

Mit dem Widerrufsjoker können Verbraucher, die eine Immobilie finanzieren, sparen. Unsere auf Verbraucherrecht spezialisierten Rechtsanwälte der Kanzlei VON RUEDEN verstehen unter dem Begriff des Widerrufsjokers das Lossagen von einem Darlehensvertrag durch einen erklärten Widerruf, um die Finanzierung günstig umzuschichten.

Wozu führt der Widerruf?

Der Verbraucher löst sich durch den Widerruf von seinem Darlehensvertrag mit der Kreissparkasse Heilbronn. Er wandelt das Darlehensverhältnis in ein sogenanntes Rückgewährschuldverhältnis um. Die Einzelheiten mögen für den Verbraucher uninteressant sein, das Resultat hingegen nicht:

Für Finanzierungen, die vor dem 13.06.2014 abgeschlossen wurden, sind bei einem wirksamen Widerruf der Kreissparkasse Heilbronn die ausgezahlte Nettodarlehenssumme, soweit noch nicht getilgt, zurückzuzahlen. Daneben muss er den Wert des genutzten Kapitals ersetzen. Grundsätzlich ausschlaggebend ist dabei der vertraglich vereinbarte Darlehenszins. Unseren Rechtsanwälten der Kanzlei VON RUEDEN gelingt es jedoch zum Teil, einen niedrigeren Wert des Gebrauchsvorteils nachzuweisen. Auf diesem Wege kann statt des vertraglich vereinbarten Darlehenszinses der unter Umständen deutlich günstigere Marktzins Berechnungsgrundlage sein. So erhält der Verbraucher rückwirkend das bisher bereits „genutzte“ Darlehen günstiger.

Zudem muss laut den Gerichten die Kreissparkasse Heilbronn noch Zinsen in Höhe von fünf Prozentpunkten über dem jeweiligen Basiszinssatz zumindest auf den Zinsanteil der bereits gezahlten Raten an den Verbraucher zahlen.

Und ganz entscheidend: Die Kreissparkasse Heilbronn darf keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen!

Unter dem Strich bedeutet das: Verbraucher können die aktuell historisch tiefen Zinsstände (teilweise knapp über 1 %) zur Umschichtung der Finanzierung nutzen, wenn sie die Finanzierung nach dem 1.11.2002 vereinbart haben. Das Sparpotential kann sich auf bis zu mehreren Zehntausend Euro summieren.

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Auch bei abgewickelten Darlehen?

Selbst bereits gezahlte Vorfälligkeitsentschädigungen bringt der Widerrufsjoker zurück. Auch ein komplett getilgtes Darlehen kann noch rückwirkend günstiger werden, wenn unseren Rechtsanwälten von der Kanzlei VON RUEDEN der Nachweis eines günstigeren marktüblichen Zinssatzes gelingt.

Was setzt der Widerrufsjoker voraus?

Zunächst muss ein Widerrufsrecht bestehen. Ein solches sieht das Gesetz für sogenannte Verbraucherdarlehensverträge vor. Ein Verbraucherdarlehensvertrag ist wiederum zum Beispiel eine Finanzierung durch die Kreissparkasse Heilbronn, Am Wollhaus 14, 74072 Heilbronn beim Kauf einer selbstgenutzten Immobilie.

Daneben muss das Widerrufsrecht form- und fristgerecht ausgeübt werden. Dafür reicht bereits die Textform, also eine E-Mail ohne Unterschrift. Dagegen ist die Frist mit nur 14 Tagen ziemlich kurz bemessen.

Sie denken die 14 Tage sind bereits abgelaufen? Nach einer Auswertung des Verbraucherschutzverbandes Hamburg ist sie das in neun von zehn Fällen nicht. Maßgeblich ist, wann die Frist zu laufen beginnt! Für Verbraucherdarlehensverträge zum Zweck des Erwerbs einer selbstgenutzten Immobilie, die ab dem 1.11.2002 datieren, beginnt die Frist nicht vor Erhalt einer ordnungsgemäßen Widerrufs(rechts)belehrung. Wenn die Belehrung aber nicht den Anforderungen der Gerichte genügt, ist der Widerruf insoweit grundsätzlich unbefristet.

Ist die Belehrung der Kreissparkasse Heilbronn ordnungsgemäß?

Für Verbraucherdarlehensverträge zwischen Ende 2002 und 2010 kann angesichts der Auswertung des Verbraucherschutzverbandes Hamburg nicht mehr davon ausgegangen werden. Jedoch bedarf dies einer juristischen Prüfung, die Verbraucher allein kaum bewerkstelligen könnten. Hingegen weisen unsere auf den Widerruf von Darlehensverträgen spezialisierten Rechtsanwälte der Kanzlei VON RUEDEN mittlerweile eine entsprechende Expertise auf. Kein Wunder, denn sie haben insoweit die neueste Rechtsprechung der Landgerichte, Oberlandesgerichte und insbesondere des Bundesgerichtshofes zum Teil selbst erstritten.

So erfordert nach der ständigen Rechtsprechung der mit dem Widerrufsrecht bezweckte Schutz des Verbrauchers eine umfassende, unmissverständliche und für den Verbraucher eindeutige Belehrung. Der Verbraucher soll dadurch nicht nur von seinem Widerrufsrecht Kenntnis erlangen, sondern auch in die Lage versetzt werden, es auszuüben. Beispielsweise ist der Verbraucher auch über den Beginn der Widerrufsfrist eindeutig zu informieren. Daran kranken viele Darlehensverträge wie womöglich auch jene der Kreissparkasse Heilbronn.

Kosten und Ablauf

Wegen der Professionalisierung in der Materie bietet unsere Rechtsanwaltskanzlei VON RUEDEN an, die Darlehensverträge der Kreissparkasse Heilbronn kostenlos zu prüfen. Sodann kontaktieren wir Sie. Grundsätzlich hat der Rechtsanwalt nach den gesetzlichen Gebührensätzen abzurechnen. Unter gewissen Umständen kann zumindest außergerichtlich auch ein Erfolgshonorar vereinbart werden.

Regelmäßig übernehmen die Rechtsschutzversicherungen die Kosten, wenn es um die Finanzierung einer selbstgenutzten Bestandsimmobilie geht. Dazu holen wir gern für Sie die Deckungszusage bei Ihrer privaten Rechtsschutzversicherung ein.

Manch ein Darlehensgeber lenkt bereits im außergerichtlichen Verfahren ein. Zögern Sie nicht, laden Sie Ihren Darlehensvertrag hoch und nutzen Sie die kostenlose Erstberatung.

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    Sie senden uns Ihren Vertrag und unseren ausgefüllten Mandantenfragebogen zur Überprüfung zu. Sie können hierzu die Unterlagen unten hochladen oder uns per E-Mail zukommen lassen.

    Sie erhalten eine kostenlose Prüfung der Widerrufsbelehrung und kostenlose telefonische anwaltliche Erstberatung innerhalb von 3 Werktagen nach Eingang Ihrer vollständigen Unterlagen. Wir kontaktieren Sie kurzfristig.

    Nach der Beratung wissen Sie:

    • a) Ob der Vertrag widerrufbar ist
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  • Johannes von Rüden
    Rechtsanwalt und Partner