Sparda-Bank München eG

Der Widerrufsjoker: Chance zum Ablösen von Krediten der Sparda-Bank München eG

Kreditnehmer aufgepasst – auch wer schon vor einigen Jahren zu hohen Zinsen ein Darlehen aufgenommen hat, kann noch auf den Zug aufspringen und von der Niedrigzinsphase profitieren. So günstig wie derzeit war das Zinsniveau noch nie, teilweise zahlen Verbraucher für ihren Immobilienkredit unter 1 oder 2 Prozent Zinsen. Das drückt nicht nur die Margen der Banken, vor allem für diejenigen, die vor fünf bis 10 Jahren einen Kredit aufgenommen haben, ist das schmerzhaft.

Wie steigen Sie aus Ihrem Darlehensvertrag mit der Sparda-Bank München aus?

Dabei ist es natürlich meist nicht vorgesehen, dass Verbraucher frühzeitig umschulden, um so wie jetzt von günstigeren Angeboten zu profitieren. Die Banken planen langfristig mit den Krediten und verdienen an den Zinsen. Daher ist es klar, dass dem Kunden nicht einfach bessere Konditionen geboten werden.

Eine vertraglich festgelegte Möglichkeit wäre die Vorfälligkeitsentschädigung: Möchte der Kunde seinen Kredit frühzeitig ablösen, zahlt er diese Entschädigung und ist somit schuldenfrei. Jedoch sind die Kosten hierfür in der Regel hoch und es lohnt sich nicht, diesen Schritt zu gehen, trotz günstigerer Konditionen beim Folgedarlehen.

Doch es gibt ein weiteres Vorgehen, mit dem Verbraucher leichter aus ihrem Vertrag herauskommen und umschulden können. Seit 2002 ist eine Belehrung zum Widerrufsrecht durch das Kreditinstitut Pflicht. Genau diese Belehrung fiel in der Vergangenheit jedoch oft unzureichend oder fehlerhaft aus, was sich findige Anwälte und Kreditnehmer zu Nutzen gemacht haben.

Ziehen Sie den Widerrufsjoker gegen die Sparta-Bank München

Aus Gründen des Verbraucherschutzes gilt seit dem 01.11.2002 die Pflicht für Kreditinstitute wie die Sparda-Bank München eG, ihre Kunden über deren 14-tägiges Widerrufsrecht des Vertragsabschlusses zu belehren. Viele Banken, sowohl Großbanken als auch und vor allem kleinere Institute verwendeten hierbei nicht die Muster des Gesetzgebers. Stattdessen wurden eigene Formulierungen und Inhalte eingefügt und die Gestaltung angepasst. Oftmals führte das jedoch zu Fehlern – laut der Verbraucherzentrale Hamburg sind mindestens 80% der Belehrungen fehlerhaft – die die Wirksamkeit des Vertrags beeinflussen.

Bei fehlerhafter Belehrung kann nicht davon ausgegangen werden, dass Verbraucher ihr Widerrufsrecht überhaupt sinnvoll ausüben konnten. In der Praxis heißt das, dass ein Widerruf des Vertrags auch heute, teils Jahre nach Vertragsschluss, noch möglich ist, so der Anwalt Johannes von Rüden aus der Berliner Kanzlei VON RUEDEN, der bereits hunderte Mandanten in dieser Thematik erfolgreich vertreten hat.
Widerruf Immobiliendarlehen

Widerruf Immobiliendarlehen

Was müssen Sie in der Widerrufsbelehrung der Sparda-Bank München prüfen?

Wenn Sie prüfen wollen, ob Ihr Darlehensvertrag mit der Sparda-Bank München eG in der Arnulfstr. 15 in 80335 München ebenfalls durch den Widerrufsjoker gekündigt werden kann, sollten 3 wichtige Aspekte geprüft werden.

  1. Zunächst ist wichtig, dass die Regelung zur Widerrufsbelehrung dem Verbraucherschutz zugeordnet werden kann, sie gilt also nicht für Unternehmen, sondern für Privatpersonen. Dementsprechend muss der Darlehensvertrag zwischen Kreditinstitut und einem Verbraucher abgeschlossen wurde
  2. Die Regelung gilt nur für ab dem 01.11.2002 mit der Sparda-Bank München geschlossene Verträge
  3. Schließlich ist der wichtigste Aspekt die Frage, ob die Belehrung tatsächlich fehlerbehaftet ist. Dies kann nur im Einzelfall geprüft werden, was durch einen Rechtsanwalt geschehen sollte.

Lassen Sie Ihren Kreditvertrag jetzt kostenlos prüfen

Es haben sich mittlerweile einige „klassische“ Fehlerquellen und –stellen gezeigt, die immer wieder auftreten und vom Experten schnell entdeckt werden. Die Wahrscheinlichkeit, dass die Prüfung erfolgreich für den Kreditnehmer ausfällt, ist in Anbetracht der obigen Zahlen der Verbraucherzentrale Hamburg als hoch einzuschätzen. Da zudem viele Rechtsschutzversicherungen die Kosten gerichtlicher und außergerichtlicher Verfahren übernehmen, ist das Risiko für den versicherten Verbraucher gering.
Den Joker erfolgreich gezogen – und nun?

Wird der Widerrufsjoker erfolgreich gezogen, folgt die Rückabwicklung des Kontrakts. Binnen 30 Tagen muss der Kreditnehmer die Darlehenssumme und angefallene marktübliche Zinsen zurückzahlen, was mit den bereits geleisteten Raten und darauf zahlbaren Zinsen verrechnet wird. Sollten die vertraglich vereinbarten Zinsen den Marktzins überschritten haben, erhält der Kunde diese Differenz ebenso wie mögliche zusätzliche Zinsen auf die gezahlten Raten. Diese können anfallen, wenn das Gericht annimmt, dass die Bank mehr Rendite als durchschnittlich mit den Raten erwirtschaften konnte.

Zu beachten ist, dass die Summe des Restdarlehens aufgrund der 30-tages Frist bereits bereitstehen sollte. Da die Umschuldung zu günstigen Konditionen meist das Ziel ist, sollte der neue, günstige Darlehensvertrag also schon unterschrieben sein!

Die Kontaktaufnahme mit der Kanzlei VON RUEDEN zur einfachen Prüfung eines möglichen Anspruchs lohnt sich also für viele, die unter hohen Zinsbelastungen durch teure Kredite leiden.

Immobilienkredit - Prüfung

  • Kostenlose Prüfung der Widerrufsbelehrung Ihres Kreditvertrages


    Sie senden uns Ihren Vertrag und unseren ausgefüllten Mandantenfragebogen zur Überprüfung zu. Sie können hierzu die Unterlagen unten hochladen oder uns per E-Mail zukommen lassen.

    Sie erhalten eine kostenlose Prüfung der Widerrufsbelehrung und kostenlose telefonische anwaltliche Erstberatung innerhalb von 3 Werktagen nach Eingang Ihrer vollständigen Unterlagen. Wir kontaktieren Sie kurzfristig.

    Nach der Beratung wissen Sie:

    • a) Ob der Vertrag widerrufbar ist
    • b) Wie hoch Ihr Einsparpotential ist
    • c) Wie hoch unsere Kosten sind
    • d) Ob ggf. eine Rechtsschutzversicherung zahlt.

    1. Schritt: Fragebogen herunterladen und ausfüllen

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    2. Schritt: Ausgefüllten Fragebogen hochladen


  • 3. Schritt: Kreditvertrag hochladen

    Sie können bis zu 3 Kreditverträge prüfen lassen.
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  • Johannes von Rüden
    Rechtsanwalt und Partner