Sparda-Bank West eG

Mit dem Widerrufsjoker Zinsen sparen bei Darlehensverträgen mit der Sparda-Bank West eG

Unsere Kanzlei erreichen Anfragen von Darlehensnehmern der Sparda-Bank West eG in der Ludwig-Erhard-Allee 15 in 40227 Düsseldorf. Sie wollen wissen, ob sie ihre Finanzierung zu den aktuell historisch tiefen Zinsen ohne Vorfälligkeitsentschädigung umschichten können.

Ja, mit dem Widerrufsjoker!

Das geht in der Tat mit dem sogenannten Widerrufsjoker. Darunter verstehen auf das Verbrauscherschutzrecht spezialisierte Rechtsanwälte, das Lossagen von einem Darlehensvertrag durch einen erklärten Widerruf.

Widerruf Immobiliendarlehen

Widerruf Immobiliendarlehen

Die Folgen des Widerrufsrechts gegenüber der Sparda-Bank West eG

Bei einem wirksamen Widerruf ist der Verbraucher an seinen Darlehensvertrag mit der Sparda-Bank West eG nicht mehr gebunden. Der Widerruf wandelt den ursprünglichen Darlehensvertrag zu einem sogenannten Rückgewährschuldverhältnis um. Die Einzelheiten sind komplex und für den juristischen Laien wohl uninteressant.

Hingegen ist das Ergebnis interessant: Für Verbraucherdarlehensverträge, deren Abschluss vor dem 13.06.2014 datiert, sind bei einem wirksamen Widerruf der Sparda-Bank West eG die ausgezahlte Nettodarlehenssumme, soweit noch nicht getilgt, zurückzuzahlen. Daneben muss der Verbraucher gegenüber der Sparda-Bank West eG Wertersatz für das genutzte Kapital leisten. Ausgangsgröße ist dabei grundsätzlich der vertraglich vereinbarte Darlehenszins.

Jedoch können unsere Rechtsanwälte einen niedrigeren Wert des Gebrauchsvorteils nachweisen. So kann statt des vertraglich vereinbarten Darlehenszinses der unter Umständen deutlich günstigere Marktzins Berechnungsgrundlage sein. Danach können Verbraucher rückwirkend sogar günstiger das bisher bereits ‚genutzte’ Darlehen erhalten.

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Zudem haben Banken und Sparkassen Zinsen in Höhe von fünf Prozentpunkten über dem jeweiligen Basiszinssatz zumindest noch auf den Zinsanteil der bereits gezahlten Raten an den Verbraucher zahlen.

Auf jeden Fall umgeht der Verbraucher mit dem Widerruf die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Demnach muss die Sparda-Bank West eG die Rückzahlung der Nettodarlehenssumme, soweit noch nicht getilgt, akzeptieren ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung dafür zu erhalten!

Kurzum: Wer als Verbraucher eine Finanzierung mit den deutlich höheren Zinsen seit Ende 2002 (5 bis teilweise 9 %) abgeschlossen hat, kann die aktuell historisch niedrigen Zinsen (Tiefstände von teilweise knapp über 1 %) zur Umschichtung nutzen! So können je nach Konstellation monatlich bis zu mehrere Hundert Euro und über die gesamte Finanzierungszeit bis zu mehrere Zehntausend Euro gespart werden.

Auch bei bereits abgewickelten Darlehen?

Die Rückzahlung einer bereits gezahlten Vorfälligkeitsentschädigung kann selbst bei bereits getilgten Darlehen oder anderweitig abgewickelten Darlehensverträgen durch den Widerruf erreicht werden.

Gesetzliche Voraussetzungen eines Widerrufs

Als erstes muss das Gesetz ein Widerrufsrecht vorsehen. Das ist bei sogenannten Verbraucherdarlehensverträgen der Fall. Ein Verbraucherdarlehensvertrag ist wiederum zum Beispiel eine Finanzierung beim Kauf einer selbstgenutzten Immobilie durch die Sparda-Bank West eG, Ludwig-Erhard-Allee 15, 40227 Düsseldorf.

Zweitens muss das Widerrufsrecht form- und fristgerecht erklärt werden. Dafür lässt der Gesetzgeber sogar die Textform ausreichen, also eine E-Mail ohne Unterschrift. Nur die Zeit ist eng bemessen mit einer Widerrufsfrist von grundsätzlich 14 Tagen.

Die 14 Tage sind bereits abgelaufen? Vielleicht nicht. Denn es kommt darauf an, wann die Widerrufsfrist zu laufen beginnt! Für Verbraucherdarlehensverträge zum Zweck des Erwerbs einer selbstgenutzten Immobilie, die seit dem 1.11.2002 zu Stande gekommen sind, beginnt die Widerrufsfrist nicht vor Erhalt einer ordnungsgemäßen Widerrufs(rechts)belehrung. Wenn die Belehrung nicht den Anforderungen der Gerichte genügt, ist der Widerruf insoweit grundsätzlich unbefristet möglich.

Anforderungen der Rechtsprechung an die Widerrufsbelehrung der Sparda-Bank West eG

Der juristische Laie kann kaum noch beurteilen, ob die Widerrufsbelehrung den Anforderungen der Rechtsprechung genügt. Dies können unsere auf Verbraucherrecht spezialisierten Rechtsanwälte der Kanzlei VON RUEDEN, die die insoweit neueste Rechtsprechung der Landgerichte, Oberlandesgerichte und insbesondere des Bundesgerichtshofes zum Teil selbst erstritten haben.

Nach der ständigen Rechtsprechung erfordert der mit dem Widerrufsrecht bezweckte Schutz des Verbrauchers eine umfassende, unmissverständliche und für den Verbraucher eindeutige Belehrung. Der Verbraucher soll dadurch nicht nur von seinem Widerrufsrecht Kenntnis erlangen, sondern auch in die Lage versetzt werden, dieses auszuüben. Er ist daher zum Beispiel auch über den Beginn der Widerrufsfrist eindeutig zu informieren. An einer solchen hinreichenden Belehrung könnte es zum Teil auch bei von den Sparda-Bank West eG, Ludwig-Erhard-Allee 15, 40227 Düsseldorf genutzten Formularen fehlen.

Widerruf eines Kreditvertrags gegenüber der Sparda-Bank West eG: Kostenrisiko?

Über das Formular am Ende der Seite bieten die Rechtsanwälte unserer Kanzlei VON RUEDEN an, die Darlehensverträge der Sparda-Bank West eG kostenlos zu prüfen. Danach nehmen wir Kontakt zu Ihnen auf. Nach dem Standesrecht hat der Rechtsanwalt grundsätzlich nach den gesetzlichen Gebührensätzen abzurechnen. Unter gewissen Umständen kann zumindest außergerichtlich auch ein Erfolgshonorar vereinbart werden. Wenn Sie den fraglichen Darlehensvertrag für den Erwerb einer selbstgenutzten Bestandsimmobilie eingegangen sind, holen wir auch gern die Deckungszusage bei Ihrer privaten Rechtsschutzversicherung ein.

Zögern Sie nicht, uns bei Bedarf zu kontaktieren. Wir stehen Ihnen mit Rat und Tat zur Seite!

Immobilienkredit - Prüfung

  • Kostenlose Prüfung der Widerrufsbelehrung Ihres Kreditvertrages


    Sie senden uns Ihren Vertrag und unseren ausgefüllten Mandantenfragebogen zur Überprüfung zu. Sie können hierzu die Unterlagen unten hochladen oder uns per E-Mail zukommen lassen.

    Sie erhalten eine kostenlose Prüfung der Widerrufsbelehrung und kostenlose telefonische anwaltliche Erstberatung innerhalb von 3 Werktagen nach Eingang Ihrer vollständigen Unterlagen. Wir kontaktieren Sie kurzfristig.

    Nach der Beratung wissen Sie:

    • a) Ob der Vertrag widerrufbar ist
    • b) Wie hoch Ihr Einsparpotential ist
    • c) Wie hoch unsere Kosten sind
    • d) Ob ggf. eine Rechtsschutzversicherung zahlt.

    1. Schritt: Fragebogen herunterladen und ausfüllen

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  • 3. Schritt: Kreditvertrag hochladen

    Sie können bis zu 3 Kreditverträge prüfen lassen.
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Rechtsberatung Immobilienwiderruf
  • Ihr Ansprechpartner
  • Johannes von Rüden
    Rechtsanwalt und Partner