Volksbank Kraichgau Wiesloch-Sinsheim eG

Fehlerhafte Widerrufsbelehrung: Kreditnehmer der Volksbank Kraichgau Wiesloch-Sinsheim zur Prüfung ihrer Kreditverträge aufgerufen

Herr Rose hat vor einigen Jahren einen Kredit aufgenommen um sich und seiner Familie ein Haus zu bauen. Als Herr Rose diesen Kreditvertrag abschließen wollte, bekam er von seiner Bank ein gutes Angebot eines langfristigen Kredites mit einer Zinsbindung vorgeschlagen.

Widerruf Immobiliendarlehen

Widerruf Immobiliendarlehen

Da Herr Rose dieses Angebot für den Zeitpunkt der Vertragsunterzeichnung als sehr günstig empfand, ließ er sich auf dieses Darlehen ein. Zu Herrn Roses Missfallen brachen in den Folgejahren die Kreditmärkte förmlich zusammen und die Zinsen für ein Darlehen, wie es Herr Rose aufgenommen hatte, sanken drastisch.

So wie Herrn Rose erging es in den letzten Jahren vielen Darlehensnehmern. So können Kreditnehmer wie Herr Rose ihre Darlehen heute zu viel geringeren Zinssätzen aufnehmen als dies noch vor wenigen Jahren der Fall war. Herr Rose rechnete sich aus, dass er mit der geringeren Zinslast eines heutigen Kredites bei seiner Kreditsumme mehrere tausend Euro sparen würde.

Was können Darlehensnehmer der Volksbank Kraichgau Wiesloch-Sinsheim tun um von niedrigen Zinsen zu profitieren?

Ein langfristiges Darlehen frühzeitig aufzulösen um von einer Anschlussfinanzierung mit niedrigeren Zinsen zu profitieren ist leider ein sehr teures Vergnügen. So fallen bei einer frühzeitigen Kündigung des Darlehensvertrages Kosten in Form einer Vorfälligkeitsentschädigung an. Dies stellt eine Art Vertragsstrafe für den Kreditnehmer dar, die er an den Darlehensgeber zu zahlen hat. In den letzten Jahren hat sich jedoch ein Schlupfloch aufgetan, mit dessen Hilfe Kreditnehmer ihre laufenden Verträge quasi gratis auflösen können: Der so genannte „Widerrufs-Joker“.

Vorfälligkeitsentschädigung als Schadenersatz

Wenn ein Kreditnehmer seinen Kredit vor der vertraglich vereinbarten Laufzeit vollständig zurückzahlen möchte, wird die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung fällig.

Dieser juristische Kniff erlaubte es in den letzten Jahren hunderten von Kunden von Banken wie der Volksbank Kraichgau Wiesloch-Sinsheim ihre laufenden Verträge ohne die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung aufzulösen.

Hintergrund des „Widerrufs-Jokers“ ist die Tatsache, dass der Gesetzgeber es den Kreditinstituten seit dem 1. November 2002 auferlegt hat, ihre Kunden über deren 14-tägiges Widerrufsrecht bei Vertragsabschluss zu belehren. Die vom Gesetzgeber vorgefertigte Widerrufsbelehrung wurde jedoch nicht von vielen Kreditgebern genutzt.

Diese benutzten stattdessen eigene, die aus mannigfaltigen Gründen heute als fehlerhaft eingestuft werden (zum Beispiel: falsche Fristbelehrung, fehlender Hinweis aus Rechtsfolgen, fehlender Hinweis auf verbundenes Geschäft, ergänzende Formulierungen, mangelnde Anpassung auf den Einzelfall, Verwendung veralteter Muster).

Im Falle einer fehlerhaften Widerrufsbelehrung gilt der abgeschlossene Vertrag als nicht zustande gekommen, da der Verbraucher nicht im Sinne des Gesetzgebers über sein Widerrufsrecht belehrt wurde und dieses somit nicht wirksam ausüben konnte, so die Argumentation von Verbraucherschutzanwalt Johannes von Rüden von der Berliner Rechtsanwaltskanzlei VON RUEDEN.

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Wann ist die Widerrufsbelehrung der Volksbank Kraichgau Wiesloch-Sinsheim fehlerhaft?

Ob eine Widerrufsbelehrung fehlerhaft ist oder nicht muss im Einzelfall festgestellt werden. Dazu sollten Sie einen Anwalt konsultieren. Konnte festgestellt werden, dass eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung bei Vertragsabschluss vorlag und der Vertrag somit als nicht zustande gekommen gilt, wird der gesamte Vorgang rückabgewickelt: Dies bedeutet, dass der Verbraucher die von ihm gezahlten (zu hohen) Zinsen erstattet bekommt und im Gegenzug eine (geringere) marktübliche Zinszahlung auf das Darlehen leisten muss.

Fehlerhafte Widerrufsbelehrung Kreditvertrag

Marktüblich wird hier von der Rechtsprechung unterschiedlich ausgelegt: Zum Teil wird für jeden Monat genau festgestellt, welcher Zinssatz üblich gewesen wäre, zum Teil wird aber auch vereinfacht auf den marktüblichen Zinssatz zum Zeitpunkt des Vertragsschlusses abgestellt und dieser auf die gesamte Laufzeit des Vertrages angewendet.

Auch die Bank muss ihrerseits auf die gezahlten Raten Zinsen aufschlagen: Diese liegen um einiges über dem Basiszins (mindestens 5 Prozentpunkte) und erreichen mitunter in Einzelfällen bis zu 12 Prozent, da die Banken mit den erhaltenen Ratenzahlungen bis zu 12 Prozent Rendite erwirtschaftet haben könnten. Außerdem ist die Darlehenssumme, verrechnet mit den geleisteten Kreditraten binnen 30 Tagen an die Bank zurückzuzahlen. Halten Sie die benötigte Summe also vor, es empfiehlt sich hier, direkt die neue günstige Anschlussfinanzierung zu verwenden.

Was sollten Kunden der Volksbank Kraichgau Wiesloch-Sinsheim tun?

Dazu müssen Sie sich als Kunde der Volksbank Kraichgau Wiesloch-Sinsheim folgende drei Fragen stellen:

  • Haben Sie als Verbraucher einen Kredit bei der Volksbank Kraichgau Wiesloch-Sinsheim abgeschlossen?
  • Haben Sie ihren Kreditvertrag mit der Volksbank Kraichgau Wiesloch-Sinsheim nach dem 1. November 2002 abgeschlossen?
  • Haben Sie eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung unterzeichnet?

Ob eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung vorliegt muss im Einzelfall entschieden werden. Dazu bietet die Berliner Rechtsanwaltskanzlei VON RUEDEN eine Einzelfalleinschätzung über ein Tool auf ihrer Website an. In den letzten Jahren konnten hunderte von Verbrauchern erfolgreich gerichtlich und auch außergerichtlich vertreten werden. Des Weiteren übernimmt die private Rechtsschutzversicherung in vielen Fällen die Kosten einer Auseinandersetzung.

Immobilienkredit - Prüfung

  • Kostenlose Prüfung der Widerrufsbelehrung Ihres Kreditvertrages


    Sie senden uns Ihren Vertrag und unseren ausgefüllten Mandantenfragebogen zur Überprüfung zu. Sie können hierzu die Unterlagen unten hochladen oder uns per E-Mail zukommen lassen.

    Sie erhalten eine kostenlose Prüfung der Widerrufsbelehrung und kostenlose telefonische anwaltliche Erstberatung innerhalb von 3 Werktagen nach Eingang Ihrer vollständigen Unterlagen. Wir kontaktieren Sie kurzfristig.

    Nach der Beratung wissen Sie:

    • a) Ob der Vertrag widerrufbar ist
    • b) Wie hoch Ihr Einsparpotential ist
    • c) Wie hoch unsere Kosten sind
    • d) Ob ggf. eine Rechtsschutzversicherung zahlt.

    1. Schritt: Fragebogen herunterladen und ausfüllen

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  • Johannes von Rüden
    Rechtsanwalt und Partner